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三种 “以房养老”理财方式对比
[ 编辑:sxzdfc | 时间:2013-12-14 15:43:50 | 浏览:695次 | 来源: | 作者: ]

近期“以房养老”问题成为了人们关注的焦点,中信银行也推出了基于老年借记卡的“倒按揭”业务。“以房养老”的方式多种多样,到底采取哪种方式,要根据老人的家庭财产状况和理财偏好来定。

房屋出租和出售房屋后购买理财产品这三种“以房养老”的方式进行了综合对比,前提假定是,张先生今年60岁,除了自住房屋外还有一套空闲房屋,该房屋60平米,市场价值160万元。


养老 方式一:银行“倒按揭”

根据目前中信银行的“倒按揭”产品设计,该房屋评估价120万元,张先生可贷款72万元,银行分10年发放,张先生每月可得6000元。10年后,张先生需要一次归还银行连本带利105万元左右。届时,假设房屋增值到210万,张先生出售房产后偿还完银行债务,最终得到105万现金。


养老 方式二:出租房屋

目前房屋总价160万的房子,如果选择出租,按北京市场目前的租售比1:500计算,张先生月租金收入3200元。10年后,房屋增值到210万,其210万元的财产价值全部归属于房屋的业主张先生.


养老 方式三:出售房屋后购买理财产品

房屋按市价出售后,张先生得款160万,而后投资于适合老年人的稳健型投资理财 产品,每年年化收益率4%——5%,相当于张先生每月得款6000。10年后,不考虑张先生月得款花销的余额,张先生持有现金160万。

由此可见,当老人对“以房养老”产生的月度养老金需求不高时,最好采取出租房屋的形式,还能获得房屋长期增值的收益。而当老人对于“以房养老”产生的月度养老金需求较高时,可以采取银行“倒按揭”或出售房屋后购买理财产品的形式。而这两种“以房养老”的形式相比,银行“倒按揭”的方式需要缴纳银行利息,成本较高;出售房屋后购买理财产品的形式需要承担更多的市场风险,这就要看老人的理财偏好了。


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